Bavaria Direkt Rechtsschutz

Bavaria Direkt

Vorteile
  • Innereuropäisch unbegr. Schutz
  • Berufsrechtsschutzversicherung mit Opferrechtsschutz
  • Strafkaution 500.000 €
Nachteile
  • Ausschluss von Kapitalanlagen
  • Deckung Aufhebungsverträge nur 1.000 €
  • allg. Bedingungen unverständlich
  • Restriktionen bei Mediationsverfahren
  • Keine erweiterte Deckung im Familien- und Erbrechtsschutz
Bewertung
  1. Privat & Verkehr: 80%

  2. Beruf: 90%

  3. Wohnung & Vermieter: 80%

  4. Service: 70%

  5. Fazit: Für treue Sparkassenkunden

    gut

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Testsiegel: BavariaDirekt Rechtsschutz width=
Auszeichnungen & Testsiegel

Direkt zu den Top-Themen: Leistungen, SelbstbeteiligungFazit & Bewertung

Bei der Bavaria Direkt handelt es sich um eine 100prozentige Tochter der Bayerischen Versicherungskammer, die wiederum eine öffentlich-rechtliche Sparkassenversicherung ist. Die Bavaria Direkt ist im Grunde nur der Produktname, unter der die Ostdeutsche Versicherung AG, OVAG, ebenfalls zur Bayerischen Versicherungskammer gehörend, ihre Produkte vertreibt. Die OVAG selbst wurde 1991 in Berlin gegründet. Die Produkte unter dem Branding Bavaria Direkt werden sowohl bundesweit online vertrieben, respektive über ausgewählte Kooperationspartner. Eine spezielle Bavaria Direkt Rechtsschutzversicherung gibt es nicht, die OVAG greift bei diesem Produkt auf die ÖRAG, den öffentlich-rechtlichen Rechtsschutzversicherer der Sparkassengruppe, zurück.

Das Angebot der Bavaria Direkt

Tarifübersicht der Bavaria Direkt

Wer die Produkte der Sparkassenversicherungen, gleich von welchem Anbieter, kennt, weiß, dass die öffentlich-rechtlichen Versicherer nicht unbedingt etwas „reißen“. Dies gilt auch für die Rechtsschutzversicherung der Bavaria Direkt ÖRAG. Von den Konditionen her belegt sie ein solides Mittelfeld. Neuerungen, wie etwa Rechtsschutz bei Kapitalanlagen, steht das Institut nicht aufgeschlossen gegenüber – das Risiko ist auch zu groß, dass die Klage gegen eine Sparkasse finanziert werden muss. Der unbegrenzten Deckungssumme in Europa steht eine auf 200.000 € limitierte Deckungssumme für Rechtsstreitigkeiten außerhalb von Europa gegenüber. Eine Deckungserweiterung für weitergehenden Rechtsschutz im Familien- und Erbrecht fehlt ebenfalls. Im Falle von Arbeitslosigkeit besteht die Versicherung auch ohne Beitragszahlung noch für ein Jahr fort. Die Bavaria Direkt steht auch für Schäden ein, die vor Vertragsabschluss, allerdings ohne Kenntnis des Versicherungsnehmers, bestanden.

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Die Versicherung in Kürze

  • Die Bavaria Direkt ÖRAG bietet innerhalb Europas unbegrenzte Deckungssummen, außerhalb ist die Deckungssumme auf 200.000 € limitiert
  • Die Selbstbeteiligung ist auf 250 € festgelegt
  • Bietet ihren Kunden einen Schadensfreiheitsbonus
  • Das Angebot basiert auf den Modulen Privatrechtsschutz, Berufsrechtsschutz, Verkehrsrechtsschutz und Haus- und Wohnungsrechtsschutz
  • Die Stiftung Warentest stufte die Verständlichkeit des Bedingungswerkes im April 2014 als völlig unverständlich mit „mangelhaft“ ein
  • Der Anbieter verzichtet auf den Einschluss des Verwaltungsrechtsschutzes im Widerspruchsverfahren
  • Der Berufsrechtsschutz schließt inzwischen auch Opferrechtsschutz, beispielsweise bei Mobbing, ein
  • Die Strafkaution beträgt weltweit 500.000 €

Leistungen unter der Lupe

Leistungen

LeistungDetails
Privat- und VerkehrsrechtschutzDie Leistungen der für die Module Privatrechtsschutz und Verkehrsrechtsschutz in der Übersicht:

Privatrechtsschutz:

  • Rechtsschutz für telefonische Erstberatung
  • Schadenersatz-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht
  • Sozial-Rechtsschutz
  • Steuer-Rechtsschutz
  • Verwaltungs-Rechtsschutz vor Gerichten
  • Beratungs-Rechtsschutz im Familien-, Lebenspartnerschafts- und Erbrecht
  • Opfer-Rechtsschutz
  • Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz
  • Straf-/Disziplinar-/Standes-Rechtsschutz
  • Spezial-Straf-Rechtsschutz für ehrenamtliche Tätigkeiten
  • Rechtsschutz als Arbeitgeber von Hauspersonal
  • Arbeits-Rechtsschutz für geringfügig Beschäftigte

Für die beiden letzten Punkte gilt eine Wartezeit von drei Monaten.

Verkehrsrechtsschutz:

  • Rechtsschutz für telefonische Erstberatung
  • Schadenersatz-Rechtsschutz
  • Rechtsschutz im Vertrags- und Sachenrecht
  • Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz
  • Straf-Rechtsschutz
  • Verwaltungs-Rechtsschutz in Verkehrssachen
  • Steuer-Rechtsschutz

Wie bereits eingangs erwähnt, wäre die Ergänzung um Rechtsschutz für Streitigkeiten aus konservativen Kapitalanlagen durchaus wünschenswert, auch wenn dies zu internem Konfliktpotenzial innerhalb der Sparkassengruppe führt. Der Verkehrsrechtsschutz greift auch für Fahrzeuge, die auf mitversicherte Kinder zugelassen sind.

Wohnen und VermietenDer Haus- und Grundstücksbaustein der Bavaria Direkt ÖRAG bildet die klassischen Versicherungsfälle ab.

  • Rechtsschutz für telefonische Erstberatung
  • Wohnungs- und Grundstücks-Rechtsschutz2)
  • Steuer-Rechtsschutz

Das Unternehmen bietet hier keine besonderen Highlights wie Einschluss von Anlagen zur Erzeugung von Strom oder regenerativen Energien. Versichert sind alle selbstgenutzten Wohneinheiten, auch Wohnungen von erwachsenen Kindern, sofern diese sich noch in der Ausbildung befinden. Darüber hinaus gilt der Versicherungsschutz auch für Garagen, Schrebergärten oder Stellplätze.

BerufsrechtsschutzIm Berufsrechtsschutz finden sich zwei Besonderheiten. Zum einen der Schadensersatzrechtsschutz gegenüber dem Arbeitgeber oder Dienstherren, zum anderen der Opferrechtsschutz. Die eingeschlossenen Risiken im Überblick:

  • Rechtsschutz für telefonische Erstberatung
  • Arbeits-Rechtsschutz
  • Schadenersatz-Rechtsschutz
  • Sozial-Rechtsschutz
  • Straf-/Disziplinar-/Standes-Rechtsschutz
  • Spezial-Straf-Rechtsschutz für den beruflichen Bereich
  • Opfer-Rechtsschutz
  • Ordnungswidrigkeiten-Rechtsschutz
  • Steuer-Rechtsschutz
  • Aufhebungsvertrags-Rechtsschutz für Arbeitnehmer Kostenübernahme bis 1.000 €

Für den Arbeitsrechtsschutz, Spezial-Straf-Rechtsschutz und den Aufhebungsvertrags-Rechtsschutz gilt eine Wartezeit von drei Monaten.

KundenserviceDie ÖRAG wurde schon mehrfach für ihren guten Service ausgezeichnet. Da die Verständlichkeit der Versicherungsbedingungen aber auch eine Form von Service am Kunden darstellt, gibt es aufgrund der mangelhaften Einstufung durch die Stiftung Warentest massiven Punktabzug, unabhängig davon, wie sehr sich ein Mitarbeiter vor Ort um den Versicherungsnehmer bemüht. Der Service im Rahmen des Internetauftritts des Anbieters ist auf das wesentliche reduziert. Es findet sich die Möglichkeit der Online-Schadensmeldung. Für die Schadensmeldung steht eine Rufnummer mit Münchner Ortsvorwahl zur Verfügung, für alle anderen Anliegen ein Kontaktformular.

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Alles über Mediation, Erstberatung und was nicht bezahlt wird

Was nicht bezahlt wird

Die Bavaria Direkt ÖRAG leistet nicht, wenn es im Rahmen von Verwaltungsrechtsverfahren zu Widerspruchsverfahren kommt. Die Leistung im Fall von Aufhebungsverträgen ist auf 1.000 Euro maximiert. Streitigkeiten aufgrund konservativer Kapitalanlagen, beispielsweise durch Fehlberatung, sind ebenfalls von der Leistung ausgeschlossen. Im Gegensatz zu Mitbewerbern entfällt der Versicherungsschutz auch bei Scheidung oder Unterhaltsklagen.

Mediation

Mediation, die außergerichtliche Einigung unter Anleitung eines Mediators, soll den kostenintensiven Klageweg vermeiden. Die Bavaria Direkt ÖRAG behält es sich allerdings vor, im Vorfeld zu prüfen, ob eine Mediation erfolgversprechend ist, und macht die Kostenübernahme davon abhängig.

Erstberatung

Die Versicherung bietet ihren Versicherungsnehmern eine telefonische Erstberatung durch einen Rechtsanwalt. Ziel ist es, zum einen die juristische Lage des Problems zu klären, zum anderen im Fall einer erfolgreichen Klage dem Versicherungsnehmer aufzuzeigen, wie das weitere Vorgehen erfolgen sollte.

Die Webseite der Bavaria Direkt

Details im Überblick

LeistungDetails
Selbstbeteiligung250 €
Versichert bis (Europa)Unbegrenzt
Versichert bis (Weltweit)200.000 €
MediationJa, allerdings nur nach Vorprüfung
Volljährige Kinder mitversichertJa
Scheidungs- FamilienangelegenheitenFamilien- und Erbrecht ohne Deckungserweiterung
Höhe Strafkaution500.000 €
KapitalanlagestreitigkeitenGenereller Ausschluss
Erstberatung kostenfrei / AnwaltshotlineJa, telefonische Erstberatung
Beratung AufhebungsvertragJa, im Berufsrechtsschutz bis 1.000 Euro
WiderspruchsverfahrenJa, im Sozialgerichtsrechtsschutz, nicht im Verwaltungsrechtsschutz.
Beitragsnachlass bei SchadensfreiheitJa
Wie viele WohneinheitenUnbegrenzte Anzahl, solange selbstgenutzt (auch Ferienwohnungen)
OnlineabschlussJa
Scheidung StornogrundNein

Fazit zur Bavaria Direkt Rechtsschutzversicherung

Wie bereits eingangs erwähnt, bietet das Unternehmen keine besonderen Highlights bei der Produktgestaltung. Die Leistungen sind durchschnittlich bis gut, allerdings fehlen Einschlüsse, welche bei den Mitbewerbern inzwischen zum Standardprogramm gehören. Die Restriktionen bei der Mediation laufen eigentlich dem Mediationsgedanken zuwider. Die unbegrenzte Deckung innerhalb Europas zählt sicherlich zu den Pluspunkten des Angebotes, auf die Defizite haben wir hingewiesen.

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